Wise是什么软件

当我们说起“汇钱到海外”，你首先想到什么？

或许是银行的漫长排队、复杂表格，或是一笔笔被“吞掉”的高额手续费。
但近几年，一个叫 Wise（原TransferWise） 的名字，正在 quietly 颠覆这个局面。

它没有华丽广告，也不是传统意义上的银行，却凭借“低手续费 + 实时汇率 + 全球覆盖”的特点，成为全球用户跨境汇款、留学汇费、自由职业收款的热门选择。

那么，Wise到底是什么软件？它与银行或支付宝的跨境服务有什么不同？为什么越来越多中国用户开始关注它？
让我们一步步拆解。

Wise的诞生：两个爱沙尼亚工程师的“不爽”

Wise的故事很简单，也很“硅谷”：两个工程师——Taavet Hinrikus（Skype早期员工）和 Kristo Käärmann，都在英国工作。
他们一个领欧元工资，一个领英镑薪水。每月要换钱，总被银行的隐形费用折腾得苦不堪言。

于是，他们想到一个点子：

“既然汇率损耗这么大，为什么不直接互换？”

Taavet需要英镑，Kristo需要欧元。两人通过中间价对冲，避开银行手续费。
这个小实验后来发展成了如今的 Wise——一家总部位于伦敦、在全球200多个国家运营的跨境金融科技公司。

2021年，Wise在伦敦证券交易所直接上市，市值一度突破百亿美元，被媒体称为“欧洲最被低估的独角兽”。

Wise是什么软件？一句话概括它的核心

Wise是一个国际转账与多币种账户平台，核心功能包括：

低成本跨境汇款：支持80+国家间转账，费用通常比银行低70%以上；

多币种账户（Wise Account）：用户可持有并收款超过40种货币；

Wise借记卡（Wise Card）：可在全球消费，实时按汇率自动结算；

App与网页操作：界面简洁，无需繁琐验证流程即可完成汇款。

一句话概括：

Wise 是让个人和企业在全球范围内自由收付款的工具，价格透明、速度快、没有中间银行抽成。

Wise与银行的差别：为什么它更便宜？

银行跨境汇款贵，主要因为有三层“隐形成本”：

汇率加点：银行通常在实时汇率上加价 2%-5%；

中转银行费用：汇款需经过 SWIFT 网络的中间银行，层层扣费；

固定手续费：部分银行收取“转出 + 转入”双重费用。

Wise打破了这个模式——
它直接在本地对接银行账户系统，在每个国家都有“本地账户池”。
当你从中国香港汇美元到美国账户时，其实并没有“跨国钱流动”，而是 Wise香港账户出钱，Wise美国账户入钱。

这就是所谓的 “本地清算”模型（local settlement）。
它让资金转移只需几秒到几小时完成，费用透明到小数点后一位。

真实汇率的魅力：不吃差价，明码标价

Wise坚持使用中间市场汇率（Mid-market rate）——也就是你在Google搜索“USD to EUR”时看到的那个实时汇率。

平台会直接标出手续费，例如：

汇1000美元到法国欧元账户
汇率：1 USD = 0.935 EUR
手续费：6.84美元
实收金额：935欧元

没有额外的“银行浮动”，没有“后台抽点”。
这种极致透明的设计，是Wise最被用户称道的部分。

谁在用Wise？

Wise的用户群体非常广泛，从个人到企业都有：

 留学生与海外家庭

父母给在国外的孩子打学费、生活费，用Wise转账只需几分钟到账，成本不到传统银行的三分之一。

自由职业者与跨境卖家

接外包项目、收美元结算、从亚马逊或Upwork提现，Wise提供多币种收款账户（含美金、欧元、英镑、澳币等本地账号），可直接绑定PayPal、Stripe或亚马逊后台。

 海外创业者与远程团队

很多初创企业用Wise支付全球员工薪资，避免高昂的国际转账费。

外贸与供应链公司

Wise提供商业账户（Wise Business），可生成本地收款账户、批量付款、自动记账，还支持与Xero、QuickBooks集成。

Wise安全吗？监管与信任背书

Wise并不是一个“灰色汇款渠道”，而是受多国金融监管机构严格监管的持牌机构。
例如：

英国：由FCA（英国金融行为监管局）授权；

欧盟：受比利时国家银行监管；

美国：受FinCEN注册与州级许可；

新加坡：持有MAS牌照；

香港：受香港海关及金融管理局监管。

此外，Wise客户资金独立存放于监管银行，不与公司运营资金混用。
也就是说，即便Wise破产，你的账户余额依然受保护。

截至2025年，Wise全球用户超过1600万，年交易额超过1200亿美元，堪称全球跨境金融科技领域的“隐形冠军”。

Wise的优势与不足

优势：

手续费极低、汇率透明；

转账速度快（多数币种数小时内到账）；

App操作简单；

全球合规监管；

支持个人与企业账户；

多币种钱包+借记卡。

 不足：

暂不支持中国大陆人民币账户；

需通过国际银行卡或香港账户注册；

有些小众币种（如非洲部分地区）暂不开放。

对多数中国出海用户而言，可以通过 香港、英国、新加坡等地银行账户或虚拟账户 注册Wise，从而在合法合规的前提下实现跨境结算。

Wise的生态延伸：从汇款到全球钱包

Wise不再只是“汇钱软件”，而是逐步演变为全球账户体系。
你可以：

用Wise账户收全球客户款项；

把不同币种留在账户中，等待汇率有利时再兑换；

用Wise卡在全球商户直接消费（自动以实时汇率结算）。

这种灵活性，正是传统银行难以比拟的。
它让“全球账户自由”成为现实。

未来展望：金融边界正在消失

在全球远程办公、数字游民、跨境卖家迅速增长的今天，传统银行的国界正在被淡化。
Wise、Revolut、Payoneer 等“新金融平台”，代表着 去中介化、全球化、低成本化 的趋势。

对个人来说，这意味着跨国汇款再也不是“奢侈操作”；
对企业而言，这是一场效率革命——
汇款从几天变成几分钟，财务报表自动生成，外汇风险实时可控。

Wise的意义，远不止“汇钱”

Wise改变的，不只是手续费结构，而是一种全球化生存方式的可能。
当一个自由职业者在深圳接到巴黎客户的订单，用Wise收款并当天提现；
当一位留学生父母能在几分钟内把生活费从香港汇到伦敦；
当一家初创公司可以无障碍地支付五大洲的合作伙伴——